《积金人语－陆剑平》积金管理：退休规划中三大常忽视的风险

　　《积金人语》大部分强积金成员都了解退休规划的重要，在计算退休生活开支时，不少成员
常常忽略以下三大点，因而令到整个计划出乱子。

＊没有计算突发需要＊

　　在生活开支外，成员亦需预备一笔资金以应付突发需要，其中医疗开支就是最常被忽略的。
由于医学进步，患危疾的存活率已大大提高，可是医疗代价却不菲，有时更要花上逾百万元治疗
费，如治疗大肠癌的首两年治疗费用平均可达７０万元。在计划退休时，成员很多时会遗忘要为
将来医疗开支作打算。而另一要预期的突发情况是配偶离世，伴侣间在财务上应多沟通，为对方
预早造好安排。

＊低估预期寿命＊

　　第二，不少成员会低估自己的预期寿命，有机会在退休后期没有足够储备维持生活开支。日
本厚生劳动省早前公布，原本排在第二位的香港女性跃升为全球最长寿，并打破了日本女性保持
了２６年全球最长寿的地位。去年香港女性的平均寿命为８６．７岁。而本港男性去年平均寿命
为８０．５岁，蝉联全球第一长寿。至于香港能够成为最长寿地方，主因是有赖于香港医疗设备
及用药均远胜中国等大部分发展中国家，基本上可与欧美等先进国家看齐。
　　为了应付长寿所带来的开支，成员可考虑将退休所需储备金额的目标增加一至两成，这可为
计划提供很好的缓冲，并让退休生活得到额外保障。

＊高估自己的工作能力＊

　　另外，不少人高估自己退休后的工作能力。如果退休后可以找到一份自己喜欢、有能力做、
回报合理的工就最好。然而，实际情况根本难以预期，例如成员无法预知退休后的健康状况及当
时的经济环境，医生在线答疑，而且找到的工作之性质及报酬或未必能尽如人意。因此，若然未退休已先想定将
来需继续工作，何不趁退休前预早作出计划如节省开支，提高储蓄，让自己有充足的准备享受退
休生活，而非继续要为口奔驰？
　　总结而言，想过理想的退休生活，妥善的退休规划十分重要，成员可多利用坊间的计算工具
。不过，在制定计划时，必须要留意以上三个不少人都会忽略的项目。
《富达国际投资香港机构业务总监　陆剑平》